湖北省小额贷款公司发展起步良好
2011年05月11日 09:57 国家统计局网站参考：武汉投资融资律师网
为有效配置金融资源，引导民间资金流向需要扶持的“三农”和中小企业，2008年小额贷款公司试点工作逐步在全国展开。2010年以来受国家货币政策调整，银行贷款规模受到控制的影响，更多的小企业和涉农贷款把目光投向了小额贷款公司。为了解全省小额贷款公司发展状况，最近国家统计局湖北调查总队在黄石、荆州、荆门、十堰等市县进行专题调查。调查发现，全省小额贷款公司发展已经起步，在服务“三农”和中小企业融资上发挥了积极的社会效益。
1、小额贷款公司发展迅速。自2008年9月湖北省人民政府金融办、省银监会等部门联合发布《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》，全省小额贷款公司试点工作正式启动。截止2010年底，全省已有74家小额贷款公司获批，资本金额33.9亿元。全省已开业的63家小额贷款公司累计发放贷款92.49亿元，至2011年3月底，全省已开业67家小额贷款公司贷款余额为35.97亿元。目前，全省社会资金投资小额贷款公司的热情较高。各市州至少成立了一家以上小额贷款公司，经济活跃的县市也在相继成立。截止2011年3月，襄阳已营业小额贷款公司6家，其中城区3家；宜昌4家；恩施州4家，其中城区2家；黄石市辖4家；荆门7家，其中城区4家；荆州8家，其中城区3家；潜江2家；孝感7家；十堰4家，其中城区3家。
2、服务对象面向小型企业和“三农”。截止2010年末，荆州市8家小额贷款公司累计发放2838笔贷款，放贷总额124885.8万元，其中涉农贷款53765.3万元，占43%，微小企业、个体户贷款45814万元，占37%；恩施民丰小额贷款公司贷款余额7434万元中，其中“三农”贷款金额3142万元，小企业贷款1921万元，个人贷款2371万元，分别占贷款余额的42%、26%、32%；宜昌三峡小额贷款公司2010年支持农户(个体工商户)98户，年末贷款余额1382万元；截止2011年3月末，荆门市小额贷款公司为中小企业、农业贷款余额分别为7004万元、4584万元，两项占全部贷款余额的95.86%。总体来看，全省小额贷款公司业务经营符合规定，业务对象基本分两类，一类定位在城市，以小企业和个体工商业者为主要贷款对象，另一类则是结合“三农”主攻农村金融市场，凸显了小额贷款公司面向农村，服务“三农”支持地方经济发展的功能。
3、填补金融业空缺，取得较好的社会效益。小额贷款公司具有数额小、周期短、审批快的显著特点，贷款无需第三方机构评估，期限可长可短，还款灵活。小额贷款公司的这些优势，在帮助小企业和农户克服生产经营过程中遇到的资金障碍中发挥了积极的作用。荆州菱角湖农场娄氏畜禽养殖有限公司是荆州区一家集养、销、生产有机肥料一条龙的涉农企业，近几年来，企业发展迅速，对资金的需求量大，荆州区融通小额贷款公司在成立的一年多时间里，累计为该企业贷款500多万元。沙市区罗场乡跃进村一种植大棚蔬菜的农民因急需2万元资金修建大棚，荆州融通小额贷款公司经过详细询问和实地了解情况后，在无任何担保的情况下，作为公司扶贫项目为其贷款2万元；黄石花湖农场准备开发新品种--紫番茄，计划投资70万元，由于流动资金不足，向兴源公司贷款30万元，现该产品已成功上市，并有望打入国际市场；湖北神牛拖拉机有限公司新开辟了一条生产线，因购买原材料资金不足，向黄石瑞银公司贷款50万元，现企业新开的生产线已全部投入生产，一年创造产值上亿元；黄石美成服饰有限公司在生产初期向黄石泰丰公司贷款5万元，经过发展，现企业资产由原来的100万元扩大到1500万元，并与劲酒、新冶钢等大型企业签定长期合作关系。调查中我们还了解到一些企业为支付农民工工资，也会找小额贷款公司临时贷款。小额贷款公司贷款主要投向涉农和小企业、个体户的资金需求，有效填补了商业银行在农村和中小企业融资方面的缺失，并取得了较好的社会效益。
4、充分调动民间资金，满足民间融资多样化的需求。随着物价不断上涨，老百姓的存款不断缩水，另一方面中小企业和涉农小额融资需求越来越大，却无融资途径。小额贷款公司的产生，架起了民间资金和中小企业的桥梁，为民间资金涉足金融开辟了新途径。本次调查资料显示，小额贷款公司注册资本总额中，自然人参股份额较大，在荆州8家小额贷款公司中，自然人出资21150万元，占注册资本总额78.3%，个人资本所占比例显著大于法人股东。小额贷款公司的发展既提高了民间资本的收益，也解决了企业的燃眉之急。
各地小额贷款公司在当地经济发展中发挥了积极作用，但是全省小额贷款公司普遍规模较小，信贷供给能力十分有限。要进一步激活民间资本，发挥小额贷款公司在缓解农村资金短缺和解决小企业融资难问题方面的积极作用，需采取积极的态度、加强政策扶持力度，引导和促进全省小额贷款公司做大做强。当前，迫切需要政府明确一个强有力的机构负责全面推动小额贷款公司的发展，系统地对全省小额贷款公司发展进行规范和引导，完善配套服务，包括疏通融资渠道、征信查询系统，建立行业规范等，为小额贷款公司的发展和壮大创造良好条件。